“科技賦能金融 推動管理創(chuàng)新”
“科技賦能金融 推動管理創(chuàng)新”
蘇州城投資本控股有限責(zé)任公司（以下簡稱“城投資本公司”），通過整合城投公司下屬的金融資源，對下屬類金融公司進行統(tǒng)一管理，承擔起城投公司資本運作的主要職能。信息化建設(shè)直接影響到城投資本公司的綜合管理水平與業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力，隨著融資投放規(guī)模、業(yè)務(wù)量、數(shù)據(jù)量的不斷增長，由于現(xiàn)有信息化基礎(chǔ)薄弱、核心業(yè)務(wù)參數(shù)化程度低等原因，信息化建設(shè)已不能快速響應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展變化，為適應(yīng)當前類金融業(yè)務(wù)發(fā)展的迫切需要，城投資本業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)項目應(yīng)運而生。
一、系統(tǒng)開發(fā)歷程
為了適應(yīng)企業(yè)發(fā)展，城投資本公司從2019年1月即著手調(diào)研該項目，組建金融科技專家組，走訪了業(yè)內(nèi)多家頂級金融科技公司，多次調(diào)研同業(yè)系統(tǒng)開發(fā)經(jīng)驗。由于市場上尤其是工程保理領(lǐng)域并無成熟信息化系統(tǒng)可以借鑒學(xué)習(xí)，專家組隨即展開系統(tǒng)開發(fā)項目競爭性磋商，對業(yè)務(wù)需求進行多輪確認，幾乎從零開展實施業(yè)務(wù)系統(tǒng)的整體設(shè)計與建設(shè)，經(jīng)過艱苦反復(fù)的研究討論，開發(fā)人員和業(yè)務(wù)人員通力配合，歷經(jīng)一年時間，該業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)（一期）于2020年6月1日正式上線試運行。
二、系統(tǒng)的主要特點介紹
1. 打造高度集成類金融業(yè)務(wù)綜合管理系統(tǒng)
系統(tǒng)實現(xiàn)商業(yè)保理、融資租賃、未來可能獲取的其他金融牌照等多業(yè)務(wù)系統(tǒng)的整合，系統(tǒng)高度可擴展，支持個性化開發(fā)，新增業(yè)務(wù)可插式應(yīng)用，方便快捷。利用信息科技手段極大地提升多元化金融業(yè)務(wù)的快速整合上線，提升業(yè)務(wù)管理流程的效率，快速對接成熟系統(tǒng)，加快進入市場，及時發(fā)揮出資本控股平臺下營銷協(xié)同效應(yīng)。
2. 全方位對接金融基礎(chǔ)設(shè)施，建立完整金融閉環(huán)生態(tài)環(huán)境
系統(tǒng)可對接財務(wù)、銀行、征信、短信等多種第三方接口，構(gòu)建綜合性金融平臺，形成信息互通，增強數(shù)據(jù)處理效率，實現(xiàn)資產(chǎn)流、信息流的內(nèi)部流轉(zhuǎn)，加強資源整合，構(gòu)建完整的金融閉環(huán)生態(tài)環(huán)境，不僅能加大行業(yè)市場競爭力，更能提升企業(yè)的管理效率，充分發(fā)揮出資本控股平臺的管控能力。
3. 利用信息化科技手段優(yōu)化風(fēng)控體系，實現(xiàn)風(fēng)控智能化
系統(tǒng)高度契合資本控股平臺公司建立的風(fēng)控模型，打造企業(yè)內(nèi)部風(fēng)控體系，幫助平臺管理類金融業(yè)務(wù)各個風(fēng)控環(huán)節(jié)，即時預(yù)警提醒，減少運營風(fēng)險；數(shù)據(jù)挖掘風(fēng)控，利用強大內(nèi)部數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)，分析風(fēng)險，提前風(fēng)險預(yù)警；未來還可以對接征信中心數(shù)據(jù)，進一步加強風(fēng)控手段。
4. 打造出色的報表分析功能，提升管理者分析決策水平
報表系統(tǒng)對于資本控股平臺公司管理者控制整個平臺的風(fēng)險可以起到相當重要的作用，也是未來公司開展數(shù)據(jù)統(tǒng)計和信息化風(fēng)控的核心手段。報表系統(tǒng)可以抓取并整合數(shù)據(jù),高效精準的完成后臺計算工作，通過系統(tǒng)開展數(shù)據(jù)挖掘,抽取有用數(shù)據(jù),方便管理者決策,降低整個資本控股平臺的經(jīng)營風(fēng)險。
三、對城投資本公司系統(tǒng)建設(shè)工作的幾點思考
1. 堅持整體規(guī)劃
城投資本業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)的建設(shè)是一次對公司IT架構(gòu)及信息系統(tǒng)的全面梳理與重構(gòu)的契機，整個項目建設(shè)包括:主機、存儲、網(wǎng)絡(luò)、核心業(yè)務(wù)軟件、外圍軟件等系統(tǒng)的規(guī)劃設(shè)計與實施，涉及的方面眾多，是一項綜合工程，因此，城投資本公司堅持站在全局戰(zhàn)略的角度，進行整體IT規(guī)劃，為形成相對統(tǒng)一的IT系統(tǒng)架構(gòu)筑牢基礎(chǔ)。
2. 堅持科學(xué)架構(gòu)
IT架構(gòu)包括：數(shù)據(jù)架構(gòu)、應(yīng)用架構(gòu)、基礎(chǔ)設(shè)施架構(gòu)等，首先確保整體IT架構(gòu)的科學(xué)合理性。當前，城投資本公司正不斷嘗試爭取新的金融牌照，創(chuàng)新金融產(chǎn)品也在不斷推出，相對應(yīng)的可能會存在多套業(yè)務(wù)或產(chǎn)品系統(tǒng)。在設(shè)計系統(tǒng)的整體架構(gòu)時，公司在專家組的建議下，采用當前金融科技領(lǐng)域最前沿的SOA架構(gòu)，支持后續(xù)業(yè)務(wù)平滑擴展升級。只有堅持架構(gòu)方能保證系統(tǒng)建設(shè)條線清析、規(guī)范一致、有條不紊。
3. 堅持開發(fā)建設(shè)標準化
標準化包括：信息編碼標準化、數(shù)據(jù)指標體系標準化、數(shù)據(jù)信息交換標準化、服務(wù)接口標準化、系統(tǒng)開發(fā)標準化、流程標準化等諸多內(nèi)容。信息系統(tǒng)標準化對于實現(xiàn)數(shù)據(jù)交換、共享、重用、方便管理、增強數(shù)據(jù)可用性、一致性、滿足金融監(jiān)管要求等方面具有重要意義。
4. 堅持工作流程信息化
在系統(tǒng)的開發(fā)過程中，城投資本公司十分關(guān)注工作流程的整個生命周期，從流程設(shè)計、部署、運行、監(jiān)控到改進形成閉環(huán)，促進業(yè)務(wù)達成價值最大化、效率最優(yōu)化的目標。工作流程信息化最基礎(chǔ)的目標是對公司工作流程的建模和執(zhí)行。流程才是最核心的組織過程資產(chǎn)，也是構(gòu)建現(xiàn)代化金融企業(yè)核心競爭力的主要保障。通過業(yè)務(wù)流程的高度信息化，可以保障并提高業(yè)務(wù)效率，使整個企業(yè)的響應(yīng)速度大幅提高。
5. 堅持科技、業(yè)務(wù)人員深度參與項目開發(fā)
在具體的項目實施過程中，科技、業(yè)務(wù)人員要深度參與項目開發(fā)與測試，和系統(tǒng)開發(fā)小組人員并肩作戰(zhàn)，密切配合，通過項目建設(shè)，培養(yǎng)自己的技術(shù)力量，形成專業(yè)的技術(shù)團隊，以便后期獨立接管項目，進行系統(tǒng)維護。
四、對未來業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)的展望
城投資本公司成立時間較短，在人手不足、科技基礎(chǔ)較薄弱的情況下，仍克服困難，邁出了金融科技創(chuàng)新的第一步。公司將以業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)建設(shè)為基礎(chǔ)，不斷嘗試探索研發(fā)迭代符合現(xiàn)代化金融企業(yè)的先進IT系統(tǒng)，在統(tǒng)一的架構(gòu)下，建設(shè)核心業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)，整合新業(yè)務(wù)新產(chǎn)品，力爭實現(xiàn)更高效的風(fēng)險管控，實現(xiàn)對公司業(yè)務(wù)流、資金流、風(fēng)控流的管控和互相對接，實現(xiàn)對類金融業(yè)務(wù)的計劃管理、預(yù)算管理、流程管理、數(shù)據(jù)統(tǒng)計管理和決策的風(fēng)險管理，以科技賦能金融，提高支撐、引領(lǐng)城投資本公司業(yè)務(wù)發(fā)展能力，推動對類金融業(yè)務(wù)的管理創(chuàng)新。
一、系統(tǒng)開發(fā)歷程
為了適應(yīng)企業(yè)發(fā)展，城投資本公司從2019年1月即著手調(diào)研該項目，組建金融科技專家組，走訪了業(yè)內(nèi)多家頂級金融科技公司，多次調(diào)研同業(yè)系統(tǒng)開發(fā)經(jīng)驗。由于市場上尤其是工程保理領(lǐng)域并無成熟信息化系統(tǒng)可以借鑒學(xué)習(xí)，專家組隨即展開系統(tǒng)開發(fā)項目競爭性磋商，對業(yè)務(wù)需求進行多輪確認，幾乎從零開展實施業(yè)務(wù)系統(tǒng)的整體設(shè)計與建設(shè)，經(jīng)過艱苦反復(fù)的研究討論，開發(fā)人員和業(yè)務(wù)人員通力配合，歷經(jīng)一年時間，該業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)（一期）于2020年6月1日正式上線試運行。
二、系統(tǒng)的主要特點介紹
1. 打造高度集成類金融業(yè)務(wù)綜合管理系統(tǒng)
系統(tǒng)實現(xiàn)商業(yè)保理、融資租賃、未來可能獲取的其他金融牌照等多業(yè)務(wù)系統(tǒng)的整合，系統(tǒng)高度可擴展，支持個性化開發(fā)，新增業(yè)務(wù)可插式應(yīng)用，方便快捷。利用信息科技手段極大地提升多元化金融業(yè)務(wù)的快速整合上線，提升業(yè)務(wù)管理流程的效率，快速對接成熟系統(tǒng)，加快進入市場，及時發(fā)揮出資本控股平臺下營銷協(xié)同效應(yīng)。
2. 全方位對接金融基礎(chǔ)設(shè)施，建立完整金融閉環(huán)生態(tài)環(huán)境
系統(tǒng)可對接財務(wù)、銀行、征信、短信等多種第三方接口，構(gòu)建綜合性金融平臺，形成信息互通，增強數(shù)據(jù)處理效率，實現(xiàn)資產(chǎn)流、信息流的內(nèi)部流轉(zhuǎn)，加強資源整合，構(gòu)建完整的金融閉環(huán)生態(tài)環(huán)境，不僅能加大行業(yè)市場競爭力，更能提升企業(yè)的管理效率，充分發(fā)揮出資本控股平臺的管控能力。
3. 利用信息化科技手段優(yōu)化風(fēng)控體系，實現(xiàn)風(fēng)控智能化
系統(tǒng)高度契合資本控股平臺公司建立的風(fēng)控模型，打造企業(yè)內(nèi)部風(fēng)控體系，幫助平臺管理類金融業(yè)務(wù)各個風(fēng)控環(huán)節(jié)，即時預(yù)警提醒，減少運營風(fēng)險；數(shù)據(jù)挖掘風(fēng)控，利用強大內(nèi)部數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)，分析風(fēng)險，提前風(fēng)險預(yù)警；未來還可以對接征信中心數(shù)據(jù)，進一步加強風(fēng)控手段。
4. 打造出色的報表分析功能，提升管理者分析決策水平
報表系統(tǒng)對于資本控股平臺公司管理者控制整個平臺的風(fēng)險可以起到相當重要的作用，也是未來公司開展數(shù)據(jù)統(tǒng)計和信息化風(fēng)控的核心手段。報表系統(tǒng)可以抓取并整合數(shù)據(jù),高效精準的完成后臺計算工作，通過系統(tǒng)開展數(shù)據(jù)挖掘,抽取有用數(shù)據(jù),方便管理者決策,降低整個資本控股平臺的經(jīng)營風(fēng)險。
三、對城投資本公司系統(tǒng)建設(shè)工作的幾點思考
1. 堅持整體規(guī)劃
城投資本業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)的建設(shè)是一次對公司IT架構(gòu)及信息系統(tǒng)的全面梳理與重構(gòu)的契機，整個項目建設(shè)包括:主機、存儲、網(wǎng)絡(luò)、核心業(yè)務(wù)軟件、外圍軟件等系統(tǒng)的規(guī)劃設(shè)計與實施，涉及的方面眾多，是一項綜合工程，因此，城投資本公司堅持站在全局戰(zhàn)略的角度，進行整體IT規(guī)劃，為形成相對統(tǒng)一的IT系統(tǒng)架構(gòu)筑牢基礎(chǔ)。
2. 堅持科學(xué)架構(gòu)
IT架構(gòu)包括：數(shù)據(jù)架構(gòu)、應(yīng)用架構(gòu)、基礎(chǔ)設(shè)施架構(gòu)等，首先確保整體IT架構(gòu)的科學(xué)合理性。當前，城投資本公司正不斷嘗試爭取新的金融牌照，創(chuàng)新金融產(chǎn)品也在不斷推出，相對應(yīng)的可能會存在多套業(yè)務(wù)或產(chǎn)品系統(tǒng)。在設(shè)計系統(tǒng)的整體架構(gòu)時，公司在專家組的建議下，采用當前金融科技領(lǐng)域最前沿的SOA架構(gòu)，支持后續(xù)業(yè)務(wù)平滑擴展升級。只有堅持架構(gòu)方能保證系統(tǒng)建設(shè)條線清析、規(guī)范一致、有條不紊。
3. 堅持開發(fā)建設(shè)標準化
標準化包括：信息編碼標準化、數(shù)據(jù)指標體系標準化、數(shù)據(jù)信息交換標準化、服務(wù)接口標準化、系統(tǒng)開發(fā)標準化、流程標準化等諸多內(nèi)容。信息系統(tǒng)標準化對于實現(xiàn)數(shù)據(jù)交換、共享、重用、方便管理、增強數(shù)據(jù)可用性、一致性、滿足金融監(jiān)管要求等方面具有重要意義。
4. 堅持工作流程信息化
在系統(tǒng)的開發(fā)過程中，城投資本公司十分關(guān)注工作流程的整個生命周期，從流程設(shè)計、部署、運行、監(jiān)控到改進形成閉環(huán)，促進業(yè)務(wù)達成價值最大化、效率最優(yōu)化的目標。工作流程信息化最基礎(chǔ)的目標是對公司工作流程的建模和執(zhí)行。流程才是最核心的組織過程資產(chǎn)，也是構(gòu)建現(xiàn)代化金融企業(yè)核心競爭力的主要保障。通過業(yè)務(wù)流程的高度信息化，可以保障并提高業(yè)務(wù)效率，使整個企業(yè)的響應(yīng)速度大幅提高。
5. 堅持科技、業(yè)務(wù)人員深度參與項目開發(fā)
在具體的項目實施過程中，科技、業(yè)務(wù)人員要深度參與項目開發(fā)與測試，和系統(tǒng)開發(fā)小組人員并肩作戰(zhàn)，密切配合，通過項目建設(shè)，培養(yǎng)自己的技術(shù)力量，形成專業(yè)的技術(shù)團隊，以便后期獨立接管項目，進行系統(tǒng)維護。
四、對未來業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)的展望
城投資本公司成立時間較短，在人手不足、科技基礎(chǔ)較薄弱的情況下，仍克服困難，邁出了金融科技創(chuàng)新的第一步。公司將以業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)建設(shè)為基礎(chǔ)，不斷嘗試探索研發(fā)迭代符合現(xiàn)代化金融企業(yè)的先進IT系統(tǒng)，在統(tǒng)一的架構(gòu)下，建設(shè)核心業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)，整合新業(yè)務(wù)新產(chǎn)品，力爭實現(xiàn)更高效的風(fēng)險管控，實現(xiàn)對公司業(yè)務(wù)流、資金流、風(fēng)控流的管控和互相對接，實現(xiàn)對類金融業(yè)務(wù)的計劃管理、預(yù)算管理、流程管理、數(shù)據(jù)統(tǒng)計管理和決策的風(fēng)險管理，以科技賦能金融，提高支撐、引領(lǐng)城投資本公司業(yè)務(wù)發(fā)展能力，推動對類金融業(yè)務(wù)的管理創(chuàng)新。